简介：一位相似监管的人士特别强调，“这次要求不是监管惩处，只是在本次商车改革过程中的临时介入措施，是在向市场具体获释信号，拒绝各主体强化经营过程控制。这六家机构应当在继续暂停业务期间有预判、有应付、有管理，尽早决定先前改良工作，还包括提高经营结果、尽早审批新的费率。

”商业车险改革正处于关键节点。日前，保监会的组织北京保监局等8个保监局、人健财险等8家保险公司及其部分分支机构涉及负责人在京开会了商业车险改革座谈会。

自2015年6月起，我国分两批启动了黑龙江等18个地区改革试点，截至2016年4月底，第一批试点地区车险保险费收益同比快速增长10.91%;第二批试点地区车险保险费收益同比快速增长11.35%。“改革后行业快速增长的主要动力是车险产品更为物美价廉，推展了投保面不断扩大和确保限额提高，反映了车险供给质量的提升，及消费者对车险新产品和服务的接纳，构建了消费者与保险行业的双赢。”一位监管人士总结道。

与此同时，不受商业车险改革影响，保险公司管控意识和能力提高、风险定价能力提高、小额支付案件增加、先进设备技术应用于普遍以及从业人员素质提高，这使得2016年1-4月，第一、二批试点地区车险综合成本亲率分别较改革前上升0.7个和1.78个百分点;并且到2016年4月底，有数13家保险公司构建车险保险公司盈利。值得一提的是，保监会在此次座谈会上通报停止还包括中华牵头保险湖南分公司在内的六家主体、六家分公司的商业车险产品。根据理解，主要由于部分主体业务增长速度过慢，成本率控制超强预测值，也多达了监管规定的阈值，保监会综合考虑到业务增长速度、市场反应、歇业影响等方面后，最后作出了上述要求。

只不过，并不是仅有这六家主体的六个分公司的成本亲率微克。不过，这只是在本次商车改革过程中的临时介入措施，是在向市场具体获释信号，拒绝各主体强化经营过程控制。

试点地区车均保险费降约7%此前业内人士预测，商车费改为后车均保险费的上升有可能造成车险行业保险费增长速度有所上升，但目前情况恰好忽略，试点地区车险保险费收益构建了稳步增长，结果好于预期。数据表明，截至2016年4月底，全国车险保险费收益1681.28亿元，同比增长速度11.81%。

其中，第一批试点地区车险保险费收益244.80亿元，同比快速增长10.91%;第二批试点地区车险保险费收益582.79亿元，同比快速增长11.35%;第三批改革前进地区车险保险费收益853.70亿元，同比快速增长12.40%。对于原因，一位财险公司车险业务负责人回应，虽然改革后绝大多数消费者缴纳的商业车险保险费同比有有所不同程度增加，但保险责任范围不断扩大、保险覆盖面提升和保险确保程度提高等，使得车险新品更加热门。明确而言，截至2016年4月末，第一、二批试点地区的车均保险费分别同比上升7.04%和6.62%;续保业务中，大约77%的消费者保险费同比上升，仅有大约23%同比下降。

在保险覆盖面和保险确保程度上，2016年1-4月，试点地区商业车险投保亲率提升4.09个百分点，超过73.55%。第一、二批试点地区商业车险签单件数同比快速增长22.12%和21.54%。此外，试点地区消费者平均值出售的商业三责险责任限额从41.9万元提升到48.8万元，提升近7万元，提高大约16%。行业经营效益一减一减半值得一提的是，商业车险改革后车险行业经营效益明显改善。

根据得知的数据，试点与非试点地区行业经营效益一减一减半，对比显著。2016年1-4月，全国车险综合成本亲率99.83%，同比下降0.69个百分点。

分地区看，第一批试点地区车险综合成本亲率95.49%，同比上升0.77个百分点，较改革前上升0.7个百分点;第二批试点地区车险综合成本亲率94.84%，同比上升0.75个百分点，比改革前上升1.78个百分点;第三批改革前进地区综合成本率为100.69%，同比下降4.12个百分点。从市场主体看，商业车险改革启动前，2014年全国仅有9家保险公司构建车险保险公司盈利，2015年则有12家保险公司构建车险保险公司盈利，到2016年4月底，有数13家保险公司构建车险保险公司盈利。主要原因之一是保险公司管控意识和能力提高。一位财险公司高层人士回应，“商业车险改革前，仅有少数保险公司在经营管理中了解运用风险保险费、预估赔付率等精算师技术与方法。

改革后，各保险公司基本根据监管拒绝测算了基准保险费，创建了风险模型并将其与核保规则展开统合。”同时，“一些保险公司上线了风险管理、自动定价、自动核保等信息系统，并增大总公司对分支机构的反对和管控力度，强化了成本核算管理。费用跟单、费折同步等市场化、精细化资源配置手段沦为保险公司的广泛自由选择”。

此外，风险定价能力提高、小额支付案件增加、先进设备技术应用于普遍和从业人员素质提高等也起着了一定起到。例如，商业车险改革后，保险公司根据自身风险辨识能力、风险成本情况和风险定价能力，对有所不同风险水平的机动车和驾驶员人制订有所不同费率;推崇应用于大数据分析和挖出技术，提升风险定价精准度;利用手机等移动终端推展移动定损赔偿，减少赔偿成本，提升赔偿效率等。拒绝各主体强化经营过程控制虽然商业车险改革获得了上述成绩，但综合费用率和综合赔付率一升一降的问题必须持续注目。

数据表明，商业车险改革后，试点地区经常出现了车险综合赔付率上升的趋势，但同时综合费用率较慢下降。截至2016年4月底，全国车险综合成本亲率99.83%，综合赔付率57.62%，综合费用率42.21%。其中，第一批试点地区车险综合费用率42.52%，同比下降4.82个百分点;第二批试点地区39.84%，同比下降4.66个百分点;第三批改革前进地区39.51%，同比下降5.93个百分点。

回应，前述车险业务负责人坦言，“对于综合赔付率的上升，商业车险改革后的NCD系数(无赔款礼遇系数)是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况展开浮动费率的系数，如果上一年出险次数多，系数之后不会下跌，造成保险费随之下跌，反之同理，使得小额支付案件增加;对于综合费用率的下降，从市场主体个体的看作，在支付上升的情况下提升费用投放，归属于长时间经营不道德，但从整个行业的看作，费用率过低的产品归属于资源消耗过大的产品，持续下去将产生恶性竞争，毁坏车险行业发展价值。”事实上，正是出于上述忧虑，保监会在此次座谈会上通报停止中华牵头保险湖南分公司、大地保险宁夏分公司、安华保险内蒙古分公司、渤海保险湖南分公司、华安保险内蒙古分公司、安诚保险河南分公司商业车险产品的要求。参会人员说明道，“主要是部分主体业务增长速度过慢，成本率控制超强预测值，也多达了监管规定的阈值，触碰了监管的这三条红线。

只不过，并不是仅有这六家主体、六家分公司的成本亲率微克，保监会是综合考虑到了业务增长速度、市场反应、歇业影响等方面，才最后确认了这六家机构。”一位相似监管的人士特别强调，“这次要求不是监管惩处，只是在本次商车改革过程中的临时介入措施，是在向市场具体获释信号，拒绝各主体强化经营过程控制。

这六家机构应当在继续暂停业务期间有预判、有应付、有管理，尽早决定先前改良工作，还包括提高经营结果、尽早审批新的费率。”对于这一问题的解决问题，“从长远看，必须通过大大深化改革来治本，更进一步非常丰富车险产品种类，不断扩大费率浮动空间，彰显保险公司更大的条款开发权和定价自主权，使保险公司在费用竞争以外取得更好的市场竞争手段，将竞争方式改变为还包括品牌、价格、服务等在内的多维度多元化竞争，这样才能彻底解决问题费用率偏高的问题。

在短期内，还是要通过增大监管力度来治标，放开价格管制与增强市场监管一定要有机融合一起。对于当前经常出现的恶性竞争、不正当竞争激化等引人注目问题，监管部门要及时采取措施。”一位财险公司战略负责人如是说。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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